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              农业银行积极试水数字积分、养老金等业务“上链”
                来源:       日期:2018-10-22     【字号 大  
               

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                              在日前举行的金融区块链技术与应用峰会上,中国农业银行软件研发中心总经理蔡钊介绍了农业银行在区块链方面的应用实践,并指出,区块链不仅仅是一种简单的点对点通信、分布式账本技术,而是一种价值的传递、构建信任的机器。其契合银行和金融业的本质,即风险的控制和信用的评价。

                              据悉,农业银行2016年5月成立区块链研究项目组,2017年7月基于区块链的电商供应链融资项目投产,并于8月上线了基于区块链的涉农互联网电商融资系统。10月,农行制定了企业级的区块链技术相关的标准规范。2018年又做了两个落地的产品——数字积分项目和养老金项目。

                              数字积分项目是农行构建基于区块链技术的掌银客户数字积分体系,以各类权益激励客户更多地体验掌银重点功能和服务。上线一年累计参与客户超过1300万户。据介绍,涉农互联网电商融资系统涉及银行、电商平台、企业和农资监管等多方,基于区块链,实现了价值传递、挖掘和升华。“基于数据来做相关的真实性,解决不同场景,不管是企业、银行还是电商、流通过程中的信任问题。银行两个核心的东西,一个是信用评价,一个是风险控制,在实现信用评价的基础上我来给你做相关的信贷,比如金融信贷,从一个数据资产演化成一个信用资产。”

                              当前,各大银行都有客户积分系统与机制,积分是给客户的价值反馈,所有权在客户,但是如何构建一套数字积分体系,能够让积分在消耗过程中自由流通兑换,提升资产流通效率和客户活跃度呢?蔡钊认为,要与ICO相区分,建立开放的体系,开放给合作伙伴,用第三方做积分兑换。此外,还应挖掘应用的价值,通过登记积分交易数据,将积分所有权归还给客户,或者使积分自由流通、自由兑换,和外部的积分系统实现通兑通用。还有借助区块链的可追溯性,实现交易信息可追溯。

                              关于养老金项目,参与者比较多,包括委托人、受托人、账管人、托管人及投资管理平台。那么其中,涉及谁来托管、数据谁来掌握的问题。据介绍,农行通过把企业年金业务全流程信息上链,实现养老金业务各参与方之间信息的共享,构建可信联盟链,增强交易可信度,并且还缩短了处理时间,由原来的12天缩短为3天。

                              农业银行的发展战略更侧重于普惠金融和服务小微企业。“未来,就像如今公有云的发展远远大于私有云,随着技术的成熟,公有链的生命力可能更加高于联盟链——更加完善的治理机制和激励机制、统一的开放服务体系、开放的服务生态体系,人人都是参与方,人人都可以贡献价值、挖掘价值,不管是金融的服务、政府的部门还是非金融服务,大家都贡献价值,并分享价值、使用价值、升华价值。”

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